中泰证券:深耕O2O陪伴式办事 制造智能投资生态圈

财产办理大时代下,券商互联网转型大势所趋,跟着金融科技、互联网的逐渐渗入,证券行业迎来新时代,人工智能、大数据、智能投顾等成为了下一个突围风口,各大券商也面对着机缘和应战。券商该若何立异突围?APP可否成为发力载体?金融科技可否成为弯道超车利器?……

新浪财经重磅推出《券商APP风云榜之互金大时代》高端访谈,本期独家专访中泰证券收集金融部总司理李肇嘉,详解互联网金融若何倾覆保守证券业贸易模式以及新时代券商的转型升级之路。

谈及挪动互联网时代的转型计谋,中泰证券收集金融部总司理李肇嘉暗示,公司环绕大数据、人工智能、O2O、社交这四个环节词,环绕客户建立智能投资生态圈,促进公司经纪营业向收集化、数字化、智能化的新零售营业标的目的转型。

1.大数据:中泰证券是业内较早结构大数据的券商之一。2015年公司起头组建大数据团队扶植大数据平台,次年凭仗结实的理论根本和数据运算威力,收集金融部和消息手艺总部两个部分配合申报的课题《互联网金融布景下的大数据产物创设及机械人投顾模式的成立》获中证协重点立异课题优良奖。动态KYC是此中的主要立异点。所谓动态KYC,是中泰证券基于公司大数据平台,通过对客户、产物数据的发掘成立画像体系,从而实现动态领会客户、领会产物,实时识别客户的危害蒙受威力及危害偏好的变迁,为智能选配体系的实现供给支撑的体系。

目前,以大数据智能用户画像为契机,中泰证券曾经开端实现了数字化标签化精准营销,通太过歧维度的营业模子对用户进行分类,针对分歧类型的客户,在售前售中售后建立分歧的产物保举发卖计谋,从而到达精准营销的目标,同时在营销历程中,不竭丰硕客户的画像数据,不竭深挖客户的潜在延长需求,并供给针对性的办事,在加强客户黏性的同时,不竭提拔客户价值量。

2. 人工智能:公司曾经规划了涵盖智能辅助决策、智能投顾、智能资讯、智能客服、智能营销等全方位的智能化办事系统。2017年9月,中泰齐富通曾经上线了智能投顾平台,实现涵盖大类资产设置装备安排及股票诊断,账户诊断及多因子选股四大板块智能化功效。别的,中泰证券正通过深切控制人工智能范畴的专业学问,操纵机械进修,神经收集,学问图谱等手艺挖发掘户需求,完美客户画像,优化计谋模子,摸索智能保举算法,进一步完美千人千面的智能经营系统,丰硕智能使用产物线和智能投顾产物线O:成立线O互联网营销办事系统,是保守经纪营业顺应挪动互联网成长趋向,做好运营模式转型的主要路径之一。基于中泰齐富通APP,中泰证券建立了包罗互联网客服、在线投顾和线O平台,不竭完美中泰齐富通这一O2O展业东西。此刻,中泰证券的投顾/投研有关员工能够操纵O2O平台转化功效,不竭提拔本身的事情效率和办事威力;而公司的线下办事/营销也能够通过互联网化、挪动化手段,基于智能客户画像标签体系智能婚配,实现客户恰当性婚配,精准营销及高效办事。

4.社交:2017年以来,中泰齐富通APP不竭升级原有社区功效,继齐富通答、投顾微店、股市直播间后又推出牛人领航独立收费式在线投顾办事,即将推出以投顾直播间、w88优德.com官网手机app微课、在线诊股等产物为依靠,多维度办事客户。将来还会增强智能客服、智能IM方面的扶植,在社交场景中嵌入智能化营业场景,做消息流与营业流的深度整合。

李肇嘉暗示,科技为金融赋能,但金融素质未变。经纪营业的素质依然仍是用金融科技的气力办事客户。中泰齐富通APP将继续操纵高科技、高接触手段缔造员工与客户,客户与客户的毗连关系,为客户建立智能投资生态圈。

对付互金营业成长,中泰证券李肇嘉指出,2017年整年,中泰齐富通一直连结着小步快跑、倏地迭代的程序,整年APP的迭代合计高达35次,完成新增及迭代优化功效600余个,通过不竭迭代升级,完美各项营业功效,立异互联网金融产物和办事,倏地高效地相应营业需乞降客户体验反馈。

按照易观行业2017年11月数据,中泰齐富通APP月活数到达236.52万,较岁首年月提拔22%,易观行业排名从岁首年月第18位上升至第9位。这些数据也侧面印证了齐富通正遭到越来越多客户的承认。

一是基于齐富通APP搭建了O2O互联网办事平台。2017年,基于APP公司搭建了O2O互联网客服平台、理财平台和投顾平台。此中的客服平台齐富通答体系,为客户供给了秒级相应陪同式办事,2017年发单量最岑岭值曾经到达了保守电线倍,使咱们相应客户的速率和威力大大提高。理财专区作为互联网O2O理财平台颠末改版优化,加快了公司产物发卖的线上化历程。投顾平台方面,咱们通过引入微店社区、股市直播间等让公司的投顾参与社区内容经营,并顺势推出独立收费投顾线上化办事“牛人领航”,结果也是很喜人的。

二是咱们的智能投顾平台扶植进入了倏地成长阶段。2017年9月,咱们作为首批券商之一片面上线智能投顾平台中泰智投。目前,中泰智投曾经实现了涵盖大类资产设置装备安排及股票诊断,账户诊断及多因子智能选股四大板块智能使用;实现了基于客户片面理财买卖数据涵盖根本目标、衍生目标的客户画像系统,制造智能投顾办理平台实现对因子的办理和经营功效。上线后咱们也在连续跟踪并不竭优化各种算法,加大自研自控及自主立异力度,提拔交互体验。目前来看,咱们在这一范畴的钻研也属于业内领先职位地方。

三是咱们依靠挪动平台不竭立异,咱们按照客户需求将其分为自主决策型、征询依靠型以及资产办理型三类,有针对性地构成了包罗智能辅助投资决策东西、智能投顾和智能理财在内的智能化互联网金融产物系统。特别值得一提的是咱们的智能辅助投资决策东西系列产物,中泰证券自2016岁尾成为首批得到买卖所Level-2行情派司的券商,依托自主控制核默算法及自主研发威力,在券贸易内第一家推出自主资金流向产物、独家推出厚交所Level2-Plus极速行情,并连续推出超等电波等智能化增值消息产物。此中自主研发推出的超等电波也成为了齐富通的爆款产物,深受客户好评。

对付券商互金行业的成长前景,中泰证券收集金融部总司理李肇嘉以为,目前来看,券商的互金营业曾经从头从增量市场逐渐转入存量市场,已往两年的赛马圈地和流量运营的获客盈利曾经成为已往式,若何借助金融科技手段让金融办事能以更高效、更智能的体例,精细化的开展营业经营,提拔客户价值,是券商互金营业将来的拓展空间。

早在2016年,中泰曾经洞察了挪动收集证券业态出现出了资产碎片化、买卖高频化、办事离散化的趋向,挪动互联网的倏地成长,大数据、人工智能等金融科技的飞速成长,素质上延长了证券公司与客户的接触点和接触体例,使得证券公司可以大概更好的洞察客户办事客户。w88优德.com官网手机app所以收集化、数字化、智能化的新零售模式毋容置疑就是券商互金营业的标的目的。

中泰李肇嘉暗示,2018年中泰证券互金营业的事情重点是继续促进新零售营业模式的转型。咱们一直置信,通过人工智能、大数据和O2O成立起的新零售营业模式,实现营业“收集化”,从而鞭策客户举动的“数字化”,“数字化”根本上的大数据阐发,人工智能就能够被充实使用,“智能化”就能够推进经纪营业的更高效运作,实现保守证券经纪营业转型成长。

“收集化”方面,公司将继续深化“流程化集中经营+投顾办事线上化”。此中的流程化集中经营,是指通过成立集中营业处置核心与流程化集中经营办理平台,承载所有运停营业柜台体系操作、办理与危害节制,实现营业受理与打点分手,全员化线下受理、集中线上平台化处置,进行营业流程尺度化再造、整合,实现全体最优资本设置装备安排、高效集中经营的办理模式。

投顾办事线上化,是在已往两年多接踵推出齐富通答、投顾微店、股市直播间、牛人领航在线投顾办事等项目之后,本年规划依靠齐富通APP制造一站式投顾办事模式,整合全公司优良投顾资推出线上投教栏目投顾微课、一对一诊股、陪同式投资办事核心投顾直播间等栏目,不竭扩大办事半径,为线上客户供给全方位的投资参谋办事。投顾办事线上化一是攻破了时间空间制约,有益推进了双向交换,二是通过客户“在线”举动的抓取为数字化经营供给可能,有益精准营销,三是合规流程更易内置,更易节制危害,四是开创了新的办事收费模式,为咱们经纪营业转型供给新的机缘。

营业“收集化”也包罗咱们员工营销办事和绩效查核的线上化,w88优德.com官网手机app保守停业网点员工通过挪动事情平台“掌e通”APP开展7*24小时营销办事,“我的钱包”实现对员工绩效的及时查核,进一步鞭策员工举动的线上化。

“数字化”方面,将基于公司消息手艺总部的泰坦大数据平台进一步完美智能客户画像系统,建立DMP数据阐发平台,深切优化举动数据阐发平台,制造基于大数据的精准营销办事系统。营业线上化带来了大量客户举动的数字化,如齐富通答上线两年来,通过自创滴滴打车模式,7*24小时相应客户需求。2017年齐富通答峰值达保守电线倍,给下一步智能客服上线供给了大量的大数据根本。别的,易观数据显示,齐富通月活数已达236万,客户和员工办事大量的在线举动,也形成了大数据阐发的根本。

“智能化”方面,17年推出的中泰智投以动态KYC为焦点,通过对客户举动数据的大数据阐发,协助客户领会本身危害偏好,提拔精准化办事营销程度。本年,除了对现有的智能投顾平台进行功效扩充、算法优化、体验提拔外,咱们还将搭建涵盖智能辅助决策、智能投顾、智能资讯、智能客服、智能营销等全方位的智能化办事系统。近期来看,咱们会倾斜更多的气力在智能投顾、w88优德.com官网手机app智能客服、智能经营等智能化经营上。

智能投顾方面,将通过股票、理财两大线上营业场景,建立基于挪动互联网的智能投顾体系,规划使用大数据手艺切确阐发客户买卖及举动数据构成智能客户画像体系;使用智能画像数据,采用动态KYC的体例对客户进行恰当性婚配,实现理财富物及投顾产物的线上精准营销和办事;供给多元化的辅助决策智能东西(目标、选股、诊股,热点舆情等);完成智能算法保举的智能选配体系,供给大类资产设置装备安排的产物投资组合和股票投资组合,并进行跟踪办理和再均衡提议;实现餍足客户偏好的资讯个性化保举及智能推送。

智能客服方面,将通过引入语音识别、天然言语阐发、机械进修等智能化手段,分步调搭建基于天然言语阐发、机械进修,语音识别等为根本的智能客服平台。别的,还将建成以用户核心、积分体系、个性化动静体系、DMP数据阐发平台为根本平台,以精准营销体系、告白监测体系、经营事情平台为焦点的互联网经营系统。

智能经营方面,以大数据和人工智能为根本,实现经营数据可视化,用户/产物标签化,建立产物与用户联系关系关系,进行精细化营销,提拔经营转化率和产物留存率;并以举动埋点,智能画像扶植为抓手,建立用户经营系统,环绕用户在齐富通上办事的生命周期,进行全历程陪伴式办事。

李肇嘉以为,陪伴经纪营业进入挪动化、数字化的时代,APP成为券商转型发力主要载体是大势所趋。咱们的客户在哪里,咱们就要在哪里。对付曾经习惯于通过手机进行各种一样平常操作的客户,咱们必需将证券营业有关的各种营业以功效丰硕、触手可及、w88优德.com官网手机app体验感好的体例推送到挪动APP端。

券商发力APP,它协助咱们与客户高效接触,不竭提拔咱们的办事半径,它转变的不只仅是手艺端,更是运营模式、办道理念的变迁。

以齐富通APP上的齐富通答秒速抢答办事为例,咱们整合全公司的办事资本,通过7*24小时抢单模式为客户供给办事。于客户而言,咱们向客户供给陪同式办事,即充实操纵碎片化的时间,为客户供给恰当的、陪同式征询办事;同时它也协助券商员工树立互联网办事的认识,提拔在线营销以及客服威力,进而顺应公司全体O2O成长历程。

再以中泰证券的投顾办事线上化为例,恰是得益于齐富通APP制造的一站式投顾办事模式,咱们才能整合全公司优良投顾资本,让投顾通过在挪动终端开通微店、建立组合、公布概念、开通直播间、一对一诊股以及公布微课视频等体例为客户供给全方位的投资参谋办事。这种基于APP的投顾线上化办事,提拔投顾办事半径,攻破保守投顾的地区制约,处理保守投顾办事模式下大都中小散户无奈享遭到专业投顾办事的问题,同时加强客户与投顾的毗连。当然,对券商来说,这也开创了新的办事收费模式,为券商经纪营业转型供给新的机缘。这都是已往PC端、线下端无奈实现的办事。

而跟着智能使用的引入,APP于券商的意思更加显著。基于用户在挪动真个交互数据/历程数据,咱们得以更领会咱们的用户,并能够通过大数据和人工智能提拔数据处置威力,更深刻地洞察咱们的用户,完美用户画像,细化用户/产物的标签,将符合的产物和办事通过符合的渠道和路径推送给符合的用户,以至将凌驾客户预期的个性化办事体验推送给用户,真正地做到以客户为核心。

中泰证券收集金融部总司理李肇嘉暗示,APP是承载公司各项产物和营业办事客户的窗口平台。这几年APP的长足成长,是公司对互联网转型和金融科技高度注重和全体计谋规划的功效,是各营业手艺部分共同勤奋的功效,是总部和分支机构配合勤奋的功效。2017年,公司建立了以董事长挂帅的金融科技带领小组,整合公司各方面的资本和气力和谐公司成长金融科技各项事情。这些都给互金营业和APP扶植供给了很好的前提。

“2018年,公司将继续出力于基于中泰齐富通APP为客户制造智能投资生态圈。咱们即将推出齐富通APP两周年留念版,将环绕全视行情、优选理财、多维资讯、智能投顾、辅助决策、牛人社区六风雅面片面提拔办事体验,这些模块各有特色,好比咱们会在业内首家上线多媒体资讯,让资讯能够听到看到;咱们会整合推出“牛人”社区,推出牛人投顾诊股、牛人直播间等更具投顾特色社交属性的O2O办事栏目,让客户及时享受更高质量的个性化投顾办事。2018年,在智能使用范畴,除深切优化曾经上线的智能投顾功效外,咱们还会在智能资讯,智能客服,智能辅助决策等范畴连续发力,通过大数据,人工智能和O2O三大焦点手艺的使用,逐渐制造千人千面的智能营销办事系统,让中泰齐富通成为客户真正的智能投资生态圈。”李肇嘉说。

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注